公积金存款的用途,原本是让打工仔在退休之后可以有钱养老。

然而受到新冠疫情和行动管制令的冲击下,政府去年破天荒允许受疫情影响收入的民众可以预先领取公积金存款,以缓解当下的燃眉之急。

不过,现在就花未来钱,以后还够钱养老吗?

仅3%会员有足够存款退休
公积金局:要补回须额外工作4-6年

大马公积金局早前发文告指出,随着政府允许国人在过去1年多提早领取退休金应急,目前只有3%的大马人有能力退休,因为现在有很多50岁以下的会员的存款不多。而达到基本储蓄门槛(年龄55岁,拥有24万令吉存款)的会员,预计会从去年的36%下滑至今年的27%。

公积金局表示,政府在疫情期间所推出的i-Lestari、i-Sinar和i-Citra计划已经发放1,010亿令吉给超过740万名会员,造成73%以上的会员处于资金不足的状态。其中,有610万名会员的存款低于1万令吉,存款低于1千令吉的会员也有360万人。当中土著会员占最多,高达78%。

公积金局指出,如果继续维持这种情况,这些民众退休后将面临贫穷线下的生活。如果想要补回之前所领出的存款,预料就必须额外工作4到6年,才能重建退休储蓄金。



庄国辉:欲补回公积金储蓄金 必须延迟退休计划
对于民众可能面临没钱养老的情况,大马财务规划理事会署理总会长庄国辉向《八点最热报》表示,这种现象确实让人担忧。原因是大马到了2030年就会进入老年化社会,到时侯将会有更多人面对退休金不足的挑战。因此这时侯必须想办法去补足公积金,让未来的生活得到保障。

他认为,如果真的想补回之前取出的存款,其中一个方法就是延迟自己的退休计划。不过,能否延迟退休,还必须视当时的健康状况和经济大环境。



黄凯顺:要补回储蓄谈何容易
尽管延迟退休是方法之一,但财商教育讲师黄凯顺认为,被领出的存款是补不回来的。他说,如果单纯地使用数字来计算并不准确,因为未来的物价会随着通货膨胀而有所改变。

举例来说,额外工作4到5年或许可以补回存款的数字,但却弥补不了购买能力。

他坦言,政府允许人民提早领取公积金其实不是问题,但问题在于,让人民无条件提款会造成人民在退休时,养老金不够用的情况更加严重。

另外,在最新公布的《2022年财政预算案》当中,新的公积金缴交率也从原本的11%下调至9%。他说,之前的存款被拿出来了,加上缴交率减少,想填补回储蓄谈何容易。

黄凯顺指出,很多缴纳公积金的人士,其实在疫情下还有固定收入,受到的经济冲击并不大。反倒是没有缴公积金的中小型企业家,是最大的受影响群体。因为他们不仅在疫情期间没有办法做生意,还要付薪水给员工、面对开销。



张永隆:不会坐视不理 政府或推出应对计划
不过,大马诺丁汉大学经济学系主任张永隆认为,政府应该不会对人民公积金不足的现象坐视不理,他相信政府在未来会推出新对策。

比如说允许公积金会员暂时提高他们的缴纳率,从11%调高至13%或15%。又或是政府推出一些计划,例如存多一点钱进户口,政府就提供一些补贴,但这些都需要等待政府在未来宣布。



不够退休金养老是老问题
张永隆也提到,其实在疫情之前,我国只有36%的民众有能力单靠退休金养老。这也表示,疫情前就有高达64%的会员,公积金是不够拿来养老的。他们还需要靠其他方式,比如子女抚养、投资等等来过活。
因此,张永隆表示政府有必要探讨公积金会员一直以来存款不足养老的原因。